Pieniądze z OFE i subkonta ZUS po śmierci
Jeśli zmarły był w związku małżeńskim, fundusz przekazuje małżonkowi połowę środków w zakresie, w jakim były objęte wspólnością majątkową. Reszta trafia do osób wskazanych imiennie przez zmarłego, a gdy nikogo nie wskazał, wchodzi do spadku. Subkonto w ZUS dzieli się na tych samych zasadach.
Sprawdzone . To nie jest porada prawna. Przy sprawach spornych zapytaj prawnika albo notariusza.
Najpierw małżonek
Fundusz dokonuje wypłaty transferowej połowy środków zgromadzonych na rachunku zmarłego na rachunek małżonka w otwartym funduszu, w zakresie, w jakim środki te stanowiły przedmiot małżeńskiej wspólności majątkowej.
Małżonek składa odpis aktu zgonu, odpis aktu małżeństwa i pisemne oświadczenie o tym, czy zaszły zmiany w stosunku do wcześniejszych oświadczeń o stosunkach majątkowych. Jeśli nie ma własnego rachunku w funduszu, zostaje on założony.
Potem osoby wskazane
Środki, które nie zostaną wykorzystane w ten sposób, przekazuje się osobom wskazanym imiennie przez zmarłego przy zawarciu umowy z funduszem albo później. W razie braku takiego wskazania środki wchodzą w skład spadku.
Fundusz wypłaca należne środki w terminie 3 miesięcy, nie wcześniej jednak niż miesiąc od dnia przedstawienia dokumentu tożsamości osoby uprawnionej.
Podstawa: art. 82, 131 i 132 ustawy o organizacji i funkcjonowaniu funduszy emerytalnych.
Subkonto w ZUS
Zwaloryzowane kwoty zewidencjonowane na subkoncie w ZUS podlegają podziałowi w razie śmierci na tych samych zasadach, które dotyczą podziału środków w otwartym funduszu emerytalnym.
To ważne, bo o subkoncie rodzina zwykle w ogóle nie wie. Ma je także osoba, która nigdy nie należała do OFE. Podstawa: art. 40e ustawy o systemie ubezpieczeń społecznych.
Pytania, które padają najczęściej
- Czy pieniądze z OFE wchodzą do spadku?
- Tylko wtedy, gdy zmarły nie wskazał osób uprawnionych i nie ma małżonka, któremu przypada połowa środków ze wspólności majątkowej. Wskazanie osoby powoduje, że pieniądze trafiają do niej poza spadkiem.
- Skąd wiedzieć, czy zmarły miał OFE?
- Informację o przynależności do funduszu ma ZUS, a subkonto prowadzi ZUS dla ogółu ubezpieczonych. Zacznijcie od zapytania w ZUS, a przy funduszu poproście o informację na podstawie odpisu aktu zgonu.
- Czy jest termin, po którym środki przepadają?
- Ustawa nie przewiduje przepadku na rzecz funduszu, ale im później zgłosicie się po środki, tym trudniej o dokumenty i tym dłużej trwa procedura. Warto zająć się tym przy okazji spraw w ZUS.
Skąd to wiemy
Dalej w tej sprawie
A co jeszcze Was czeka
Ten tekst dotyczy jednej sprawy. Pełna lista formalności, dopasowana do Waszej sytuacji, z terminami i dokumentami, jest w planie.
Zobacz swój plan